Cómo invertir en España desde 100€ hasta 100.000€
Brokers y roboadvisors regulados por CNMV, fondos indexados, planes de pensiones y estrategia por presupuesto en España.
Panorama: CNMV, MiFID II y traspasos
En España la CNMV regula el mercado. Verifica siempre que tu broker esté en su registro. Todos los brokers que operan en la UE deben cumplir MiFID II: información transparente de costes, test de idoneidad y protección de hasta 100.000€ por el FOGAIN (activos) y FGD (efectivo).
La ventaja fiscal española más potente: puedes traspasar dinero entre fondos de inversión sin tributar (diferimiento fiscal), algo que no existe con ETFs.
Presupuesto 100€ – 1.000€: roboadvisors y fondos indexados
Con 150€ abre cuenta en Indexa Capital o MyInvestor —ambos regulados por CNMV—. Indexa arma una cartera indexada global (Vanguard) con comisión total ~0.63% anual. MyInvestor comercializa fondos indexados de Vanguard/Amundi sin comisión de custodia desde 150€.
Para efectivo, la cuenta remunerada de Trade Republic (regulado por BaFin y pasaportado a España) paga tipo BCE en euros con acceso desde 1€.
Presupuesto 1.000€ – 10.000€: cartera Bogle en euros
Construye la clásica cartera Bogle indexada en MyInvestor o Openbank: 70% Vanguard Global Stock Index (todo el mundo desarrollado), 20% Vanguard Emerging Markets, 10% Vanguard Global Bond. Aportación automática mensual y reequilibrio anual.
Para bonos individuales, Renta 4 Banco da acceso a Letras del Tesoro español directamente en primario (rinden ~3% anual, exentas de comisión de custodia hasta cierto importe).
Presupuesto 10.000€ – 100.000€: ETFs UCITS y crowdfunding
Cuando el patrimonio crece, abre cuenta en Interactive Brokers Europa o DEGIRO para acceder al catálogo completo de ETFs UCITS (VWCE, CSPX, IWDA) con comisiones ínfimas. Ojo: pierdes el diferimiento fiscal de los fondos.
Diversifica con crowdlending regulado por CNMV: Mintos, Housers para real estate, Bondora. Y considera un plan de pensiones indexado (Indexa Pensiones o MyInvestor Pensiones) para aprovechar los 1.500€/año deducibles.
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